El primer paso: decidir tu capital objetivo
Antes de calcular cuánto ahorrar al mes, hace falta saber para qué cifra estás ahorrando. Una forma habitual de estimarlo es la llamada "regla del 4%": si retiras un 4% de tu capital cada año, ese capital tiende a durar varias décadas sin agotarse (en términos generales, no es una garantía). Eso significa que, para vivir con un gasto anual de X euros, necesitarías aproximadamente 25 veces X ahorrado.
Por ejemplo, si calculas que necesitarás 18.000 € al año durante la jubilación, el capital objetivo orientativo sería de unos 450.000 €. No es una cifra exacta ni universal, pero sirve como punto de partida razonable.
El segundo paso: cuántos años te quedan
Cuantos más años falten hasta la jubilación, menor tendrá que ser la aportación mensual, porque el interés compuesto tiene más tiempo para trabajar. La diferencia entre empezar a los 30 y a los 45 no es solo "15 años menos de aportar": es 15 años menos de que los primeros euros aportados generen intereses sobre intereses.
El tercer paso: qué rentabilidad es razonable esperar
Aquí es donde conviene ser prudente. Usar un tipo de interés muy optimista hace que el cálculo salga "bonito" pero poco realista. Es más seguro calcular con un escenario conservador y, si el resultado real es mejor, considerarlo un margen extra, no una base de partida.
Cómo calcularlo con la herramienta
En el modo "Calcular objetivo" de la calculadora: pon tu capital objetivo, el capital que ya tengas ahorrado, los años que faltan hasta la jubilación y un interés esperado prudente. El resultado te da la aportación mensual necesaria, junto con el desglose de cuánto sería aportación tuya y cuánto sería interés generado por el camino.
Qué hacer si la cifra te sale muy alta
- Revisa si el capital objetivo es realista para tu caso, o si puede ajustarse con otras fuentes de ingreso en la jubilación (pensión pública, alquileres, etc.).
- Considera alargar el plazo si tienes margen, aunque sea unos años.
- Empieza con lo que puedas ahora y ajusta la aportación al alza más adelante, en vez de no empezar por no poder cubrir la cifra ideal desde el primer mes.